5 preguntas que los propietarios deben hacerle a su corredor de seguros

Frank Craig pensó que tenía seguro.

Completó el papeleo, trabajó con un agente inmobiliario y pagó la póliza de seguro, pero cuando su casa en el área de Merritt se inundó en noviembre de 2021, descubrió que su cobertura no pagaría las reparaciones necesarias.

«Si crees que tienes todos los patos en fila, ¿adivina qué? La vida viene a ti».

La experiencia de Craig lo llevó a instar a otros a revisar sus políticas y cartas detalladas.

Él dijo: «No sabes lo bueno que es hasta que lo necesitas».

No está solo al reevaluar su política. Otros residentes que perdieron sus hogares o sufrieron daños en los eventos climáticos severos encontraron sus hogares cobertura del seguro No cumplió con las expectativas.

de acuerdo a Oficina de Seguros de CanadáLa industria de seguros de Canadá ahora gasta alrededor de $ 2 mil millones anuales en reclamos por clima severo, frente a un promedio de alrededor de $ 422 millones anuales entre 1983 y 2008.

Dan Sandink, director de investigación de Instituto de Reducción de Pérdidas Catastróficas.

Sin embargo, las personas deben asegurarse de hacer las preguntas correctas para obtener la cobertura que realmente protegerá sus hogares en caso de inundación, incendio u otro evento climático severo.

¿Qué tipo de cobertura está disponible?

El lugar para comenzar, dijo Sandink, es ver si el propietario puede realmente obtener la cobertura requerida, particularmente en lo que respecta a la cobertura contra inundaciones.

Ciertos tipos de seguro contra inundaciones pueden no ofrecerse para algunas casas o pueden tener primas altas debido a los riesgos.

Hay algunas áreas dentro de las comunidades, como Merritt, donde obtener un seguro contra inundaciones terrestres a veces costará miles de dólares en costos anuales de seguro para una persona.

¿Por qué pagaste?

Si bien el seguro es un por una duración Entre el consumidor y la empresa, lo que realmente está cubierto variará según el acuerdo.

Por lo general, el seguro no diferenciará entre un incendio en el hogar y un incendio forestal, por lo que la cobertura tiende a ser más sencilla. Sin embargo, cuando se trata de inundaciones, se complica.

Sandink dijo que la gente necesita entender que la cobertura de inundaciones y lluvias intensas y el desbordamiento de aguas residuales probablemente sean endosos separados o adiciones a sus pólizas.

“Es importante tener claro lo que le interesa cubrir y lo que realmente se cubrirá”.

¿Cuáles son sus descuentos?

En algunas pólizas, el cliente es responsable de pagar un cierto costo para poder acceder a la cobertura.

La gente suele pagar deducibles más altos por primas anuales más bajas, dijo Sandink.

Esto podría significar que los asegurados podrían tener que incurrir en más costos iniciales para acceder a los pagos del seguro por algo como un reclamo por inundación.

¿Qué diferencia haría la mitigación del riesgo?

En algunos casos, dijo Sandink, es posible que se requiera que las personas tomen medidas para reducir el riesgo de algo como una inundación o un incendio forestal, a fin de calificar para una cobertura de seguro completa.

Esto puede incluir la instalación de una válvula de retención o un sistema de energía de respaldo en caso de que ocurra algo como una inundación.

Si el titular de la póliza ha realizado actualizaciones para reducir el riesgo, debe verificar si las compañías de seguros le ofrecerán una tarifa más baja.

¿Qué son los sombreros?

Dentro de algunas pólizas, puede haber restricciones en ciertos tipos de cobertura.

Sandink da el ejemplo de la cobertura contra inundaciones en la que una casa puede estar cubierta por el valor total de reposición en caso de incendio, pero solo por un monto limitado en caso de inundación.

«Estas secciones de su póliza, estos endosos pueden tener un límite diferente, por lo que es importante comprender para qué se asegurará realmente».

Alienta a las personas a buscar entre diferentes proveedores el tipo de cobertura que les conviene y a preguntar si hay opciones para eliminar los límites.

Los reclamos por clima extremo están aumentando

Según Rob de Pruis, director de la Oficina Nacional de Seguros de Relaciones Industriales y del Consumidor de Canadá, las reclamaciones por condiciones meteorológicas adversas han aumentado drásticamente en los últimos años, pero es importante mantener el aumento en perspectiva.

Dijo que la industria en general paga $ 40 mil millones al año en reclamaciones. Entonces, si bien los $ 2 mil millones gastados anualmente en clima severo son significativos, no es un gran porcentaje en general.

A medida que aumentó la cantidad de reclamos, también hubo más personas que compartieron sus inquietudes sobre la cobertura que obtuvieron.

El alcalde de Merritt, Mike Goetz, dijo que ha escuchado a muchos residentes afectados por las inundaciones que han tenido dificultades para navegar el proceso de reclamos de seguros.

«Tuvimos algunos problemas con un par de empresas que eran realmente malas».

Sin embargo, De Bruis dijo que las personas a menudo se molestan cuando descubren que la cobertura que pagaron no cubre lo que pensaban que hizo.

«Muchas de las controversias o malentendidos son simplemente que las personas pueden malinterpretar su cobertura de seguro. Su póliza de seguro no cubre todo».

Los consumidores de Columbia Británica que tengan quejas sobre las compañías de seguros pueden comunicarse con el Autoridad de Servicios Financieros de BC. Si la preocupación es sobre psíquicos, las personas pueden comunicarse Consejo de Seguros de BC.