Los préstamos de los bancos tradicionales no son fáciles para los latinoamericanos en un momento de tasas de interés extremadamente altas e inflación implacable. Entonces, algunos en la región han recurrido a las criptomonedas para obtener acceso al crédito que tanto necesitan.
Los bancos centrales de América Latina fueron de los primeros en aumentar las tasas de interés en 2020, cuando golpeó la inflación provocada por la pandemia de coronavirus, con nuevos aumentos en 2021 y 2022.
Como resultado, las tasas de préstamo de los bancos tradicionales crecieron exponencialmente, actuando como un catalizador para el crecimiento de las plataformas criptográficas que ofrecen tarifas hasta un 50% más bajas y cero tarifas de mantenimiento.
tenienteLa plataforma de préstamos con sede en Canadá, que cuenta con más de 125.000 usuarios, se lanzó en América Latina en 2019. La región ahora representa el 50% de los préstamos de la compañía, dijo a CoinDesk el cofundador y director de estrategia de Ledn, Mauricio Di Bartolomeo.
“A medida que crecía la adopción de las criptomonedas en América Latina, notamos que las personas tenían que vender sus bitcoins para gastar en su vida diaria”, dijo Di Bartolomeo. «Fue entonces cuando vimos que un préstamo podría ayudar a las personas a hacer crecer sus negocios o proyectos sin tener que vender sus criptomonedas».
Ledn ofrece préstamos en dólares estadounidenses y moneda estable USD (USDC), con una tasa de interés anual del 7,9%. Al tomar préstamos en USD o USDC, la garantía en BTC debería duplicar el préstamo. La compañía emitió $500 millones en préstamos en América Latina, con un préstamo promedio respaldado por bitcoin de $9,206, dijo Di Bartolomeo.
En julio, el criptointercambio latinoamericano Bunbit comenzó a emitir criptocréditos en Argentina a través de NuArs, que está vinculado al peso argentino (ARS), se ejecuta en la cadena de bloques de Binance y se supone que está vinculado a la moneda estable DAI vinculada al dólar estadounidense.
Desde la introducción de esa función de préstamo, la cantidad prestada de NuARS ha aumentado en un 70 %, dijo a CoinDesk el gerente de finanzas de Buenbit, Manuel Calderón. Dijo que el límite de endeudamiento se amplió de 1 millón de ARS ($3.703) a 5 millones de ARS ($18.518) en septiembre, adaptándose a las necesidades de los usuarios.
Dependiendo de la cantidad prestada, la garantía requerida puede llegar hasta el 90%, dijo Calderón. La tasa de interés anualizada ronda el 69,5%, aunque esto puede cambiar diariamente a medida que fluctúan los mercados, agregó. Junto con los bancos tradicionales de Argentina, las tasas activas superan el 200% anual, según datos de las principales instituciones encuestadas por CoinDesk.
«Esta característica está diseñada para personas que no quieren vender dólares estadounidenses, pero necesitan mantener pesos a corto o largo plazo», dijo Calderón. «De esta manera, puede tener dólares y usarlos como garantía para obtener un préstamo».
Calderón dijo que aproximadamente 30 préstamos se abren y 25 se cierran por día en el sitio de Buenbit. «Los usuarios reciben 5 millones de NuARS para comprar máquinas de pequeñas y medianas empresas, mientras que los que reciben 3.000 pesos (US$11) pagan pequeños gastos como comer en un restaurante», dijo.
En agosto, Num Finance, el creador de NuPEN, una moneda estable vinculada al sol peruano, comenzó a emitir préstamos en Argentina y Perú en su propia plataforma NuARS y NuPEN. Según Santiago Mignon, director general de Num Finance, en el último mes se prestaron más de $250.000.
«América Latina es una región con mucho menos acceso al crédito que países con ingresos similares, como Europa del Este o Sudáfrica», dijo Mignone. «Los criptoproductos tienen un gran impulso, trayendo nuevos métodos para ayudar a expandir el crédito de muchas maneras».
Los créditos de Num Finance pueden ser colateralizados al 100% con Bitcoin, Ether o DAI, entre otras criptomonedas, el interés varía según las tasas de referencia de cada país. En Argentina, la tasa de NuARS es del 59%, mientras que la tasa de NuPEN sube al 6%.
Una zona tensa
En agosto, el Banco Central de México declarado El décimo mes consecutivo de subidas mensuales de tipos sumó 75 puntos básicos y los tipos de interés alcanzaron un máximo histórico del 8,5%.
Brasil, uno de los primeros países en endurecer su política monetaria en 2020, tiene la segunda tasa de interés más alta del mundo con 13,75%. Pero el primer lugar, con diferencia, lo ocupa Argentina y su banco central declarado Subida de 550 pb en septiembre, alcanzando el 75% de la tasa de interés de referencia.
Los bancos privados enfrentan aún más riesgos cuando prestan. En Brasil, Itaú, el banco privado más grande, ofrece préstamos personales con tasas de interés anuales que pueden llegar hasta el 172,85%. sitio web. En Argentina, Banco Santander, el banco privado más grande, ofrece una tasa de interés anual de hasta 230%.
«Estas tasas continúan aumentando la inflación y hacen imposible que los ciudadanos paguen sus deudas», dijo a CoinDesk Darian Yan, un economista argentino especializado en criptomonedas.
América Latina tiene la inflación más alta del mundo, con un promedio de aprox. 11% anual. Estos números han afectado incluso a países estables. Chile Y PerúSus ciudadanos han comenzado recientemente a adoptar las criptomonedas como protección contra la inflación.
Además, la inclusión financiera aún es baja en América Latina. Hasta entonces 50% de sus empleados Trabajar en condiciones informales, por lo que no se requiere puntaje de crédito para solicitar un préstamo.
«Alguien que vive fuera del sistema bancario tiene ingresos en moneda local, no tiene acceso a crédito, no tiene acceso a una cuenta bancaria, tarjeta de crédito, nada… ahí es cuando las criptomonedas se convierten en una solución», agregó Yan.
