Un Buick 2007 nos golpeó con una camioneta mientras estaba estacionado en un patio comercial. Hizo todo lo correcto: presenté un informe policial, llamé a nuestra compañía de seguros Intact e incluso encontré un video que mostraba el accidente. El auto en el taller de carrocería favorito de Intact fue valorado en aproximadamente $3,800 en reparaciones. Con base en esta cotización, Intact declaró que el vehículo era una «pérdida total», rescindió nuestra cobertura de alquiler de reemplazo y ofreció pagar entre $4500 y $4000 por el valor del vehículo y $500 por el HST. En mi conversación con The Body Shop, confirmaron que el daño era cosmético y 100 por ciento reparable. en este mercado A medida que la escasez de inventario aumenta los precios de los autos usados y reduce drásticamente las opciones de los consumidores, Intact considera que un vehículo recuperable sin daños estructurales o mecánicos es una pérdida total irrazonable. Para ellos, esperar algo que se pueda comprar por $4,000 es solo una fantasía. ¿Por qué dar de baja un coche que se puede reparar? ¿Podemos hacer que arreglen eso? -M, Ontario
Los expertos en seguros han dicho que las compañías de seguros tienen derecho a cancelar su automóvil en Ontario, y no hay forma de arreglarlo.
«En el Póliza de automóvil en Ontario (OAP1) utilizado por todas las aseguradoras de automóviles del condado, el derecho de reparación o reemplazo recae únicamente en la aseguradora”, dijo Alex Gemiti, líder del equipo de servicio en Mitchell & Well Insurance Brokers Limited (Mitch), corredor de seguros con sede en Whitby, Ontario. Estrictamente hablando, una compañía de seguros puede optar por reparar o reemplazar, independientemente del valor del vehículo o el costo de la reparación. Suelen pagar menos que los dos».
Entonces, ¿por qué la compañía de seguros decide cancelar un automóvil que solo tiene daños cosméticos?
Anne-Marie Thomas, directora de relaciones con el consumidor y la industria de Insurance Canada (IBC), que representa a la industria de seguros, dijo que no podía establecer un umbral en el que una compañía de seguros decidiera cancelar un automóvil.
«Puedo decirles que si arreglarlo cuesta más de lo que vale, la compañía de seguros lo cancelará», dijo.
George Iney, presidente de la Auto Protection Association, un grupo de defensa de los consumidores de automóviles con sede en Toronto, dijo que las aseguradoras normalmente cancelarían un automóvil si el costo de reparación fuera del 70 al 80 por ciento del valor de mercado.
¿Más fácil de cancelar?
“La mayoría de los consumidores están contentos con la decisión [to write it off] Cuando las reparaciones son tan grandes porque no tienen el mismo nivel de confianza en un automóvil muy reconstruido».
Desafortunadamente para aquellos conductores que mantuvieron sus «viejos y aburridos sedán», como los Buicks, Chevrolet Impalas y Ford Crown Victorias, en plena forma, la menor demanda de estos vehículos significa que valen mucho menos que los SUV más populares. . Por lo tanto, tienden a cancelarse con un daño relativamente pequeño.
“Estos vehículos pueden brindar muchos años de servicio, son difíciles de replicar en las mismas condiciones y, por lo general, valen menos de $ 7,000”, dijo Eni.
Aunque la compañía de seguros debería darle el precio de mercado del automóvil, no tienen que darle más que eso, incluso si no puede encontrar nada en ese rango de precios.
“Su póliza de seguro está diseñada para ponerlo en la misma posición financiera en la que estaba antes de su pérdida”, dijo Thomas.
Las reglas varían según el condado. Aunque son similares en la mayoría de las áreas, hay excepciones. En Quebec, por ejemplo, un reclamo de seguro permite «el costo razonable de las reparaciones».
“En casos excepcionales como estos, [we’ve] discutir [in Quebec] Eni dijo que esto «razonablemente» podría exceder el valor de mercado del automóvil, y las aseguradoras lo aceptaron.
Cuando fue contactado, Intact dijo que no podía comentar sobre este caso específico sin el permiso del lector. “Si un cliente no está de acuerdo con el resultado de un reclamo, hay formas de impugnarlo”, dijo Katrina Kajimbal, portavoz de Intact.
¿Valor añadido?
Thomas de IBC dijo que si puede probar que su automóvil vale más de lo que dice la compañía de seguros, la compañía puede aceptar aumentar la devolución.
“Si, por algún milagro, hubieras evaluado tu auto justo antes de la pérdida y hubieras dicho que valía $6000 [instead of $4,000]dijo Tomás. «O puedes hacer tu propia investigación y disputarlo».
Por ejemplo, puede mirar un sitio de autos usados como AutoTrader para determinar los precios solicitados ahora para autos en su área que son de la misma marca, marca y año, con millaje y opciones similares.
Eni dijo que también puede obtener un presupuesto de un concesionario de automóviles, si puede encontrar a alguien que coopere.
Thomas dijo que si se venden a un precio mucho más alto en promedio, puede comunicárselo a su ajustador de seguros, pero no hay garantía de que acepten eso. «Puede ser un camino difícil».
Pero la portavoz de Desjardins, Jessica Spina, dijo que la oferta generalmente refleja el valor actual del automóvil en su área.
«Seguimos constantemente la evolución y las tendencias del mercado automotriz», dijo. “Se hacen ajustes a las diferentes condiciones y opciones entre los vehículos”.
Si la pérdida es cosmética, es posible que pueda obtener un acuerdo en efectivo reducido y quedarse con el automóvil, dijo Mitch Jimty.
«Esto permitirá que el cliente use una parte del valor del automóvil para reparaciones si así lo desea», dijo Al-Jumiti. “Estas opciones pueden ser más limitadas si hay daños estructurales en el vehículo que el Ministerio no puede conducir”. [of Transportation] Normas. «
Pero si su compañía de seguros acepta darle el automóvil, asegúrese de que pueda conducirlo y registrarlo legalmente, dijo Thomas de IBC. Si no puede grabarlo, no podrá asegurarlo.
«Puede ser una pendiente resbaladiza», dijo Thomas. Cada condado tiene su propia legislación. AHORRO DE MARCA. En Ontario, por ejemplo, las aseguradoras deben determinar si los vehículos que han sido cancelados (en otras palabras, clasificados como «pérdida total») deben etiquetarse como «irreparables» o «reparables».
Thomas dijo que el rescate significa que puede repararse, pero no se considerará «conducir» o no asegurable a menos que se reconstruya y pase los controles estructurales y de seguridad.
Pero si se factura como no reparable, solo se puede usar para piezas y no se puede volver a conducir en Ontario, dijo.
«Si no se puede arreglar, eso significa que este automóvil ahora es un donante de órganos», dijo Thomas.
pedir juicio
Si aún no está satisfecho con la oferta de la compañía de seguros, Ontario Ley de Seguros proteger un El derecho del consumidor a objetar el valor del automóvildijo Gemiti.
Si el asunto va a arbitraje, dijo Jamiti, tendrá que obtener una evaluación por escrito de su automóvil, la compañía de seguros hará lo mismo y un árbitro independiente analizará ambos y tomará una decisión final.
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