Sus facturas de suscripción mensuales pueden estar muy por encima de su presupuesto. He aquí cómo mantenerlos bajo control

Cuando Vanessa Bowen, una entrenadora de dinero en Mississauga, Ontario, se sentó con un cliente el año pasado para revisar las finanzas de una mujer, la pareja se dio cuenta de que algo andaba mal: la tarifa mensual de Spotify parecía haber surgido de la nada.

¿Sabías que estaba pagando por una aplicación de transmisión de música? No, porque ella no lo usa. ¿La empresa la acusó de alguna manera de estar equivocada? Bowen le dijo que probablemente no. Entonces la mujer recordó.

«Ella dice, ‘¡Dios mío, he estado pagando por el Spotify de mi exnovio!'», relató Bowen. «Ella estaba gastando todo ese dinero en alguien que ya no estaba en su vida».

Los canadienses se suscriben a diestra y siniestra, y todas las empresas están dispuestas a hacerlo. Es rápido y fácil para el comprador, y un flujo de efectivo constante para las empresas que pueden renovar automáticamente las suscripciones de forma regular. Pero algunas personas olvidan que alguna vez se inscribieron, y luego las facturas comienzan a acumularse.

«Podemos usarlo durante un par de semanas, pero luego lo olvidamos», dijo Bowen. «La vida se interpone en el camino… pero estos cargos aún golpean nuestra tarjeta de crédito y aún afectan nuestras finanzas».

CBC News habló con expertos que compartieron cómo mantenerse al tanto de esas tarifas de suscripción y qué hacer cuando no puede encontrar el botón para cancelar la suscripción.

«Un cambio fundamental en la forma en que las empresas hacen negocios»

Una mujer dobla ropa y la coloca en cajas en el almacén de una empresa de alquiler de ropa en Stockton, California, el 5 de septiembre de 2019. (Jane Lanhee Lee/Reuters)

Cualquiera que esté suscrito a un periódico puede decirle que el modelo existe desde hace mucho tiempo.

Pero la ola de 2010 de marcas de comercio electrónico directas al consumidor, como Dollar Shave Club, que ofrece productos de cuidado personal por correo, es lo que inició el auge de las suscripciones modernas, según Adam Leventer, fundador y director ejecutivo de Scriberbase, con sede en Toronto, y un autor. Auge de las suscripciones.

Ahora, es un hecho omnipresente en la vida. Claro, probablemente tengas Netflix o Disney Plus, pero también puedes obtener una caja misteriosa mensual llena de cosméticos, sabores extravagantes de té y café o kits de comida con ingredientes medidos previamente, hasta la cucharadita.

«Los últimos 10 años han visto un cambio masivo en más y más empresas que se mueven en esta dirección, no solo empresas de comercio electrónico, sino también empresas de plataformas, empresas de software y empresas de servicios», dijo Leventer.

empresa de servicios financieros ubs Suponer El mercado global de suscripciones crecerá a 1,5 billones de dólares estadounidenses para 2025, más del doble de los 650 000 millones de dólares estadounidenses que se estima que tendrá en 2021.

reloj | Las personas cancelan sus suscripciones:

Aumento de bajas

Uno de cada tres canadienses canceló sus suscripciones a servicios de transmisión en los últimos seis meses, según una encuesta del Instituto Angus Reid.

«Este es un cambio fundamental importante en la forma en que las empresas hacen negocios. Al mismo tiempo, es un cambio fundamental en la forma en que los consumidores interactúan con las empresas».

Más que nunca, las empresas están interesadas en construir relaciones a largo plazo con los consumidores que compran sus productos. Si bien solía depender de las empresas traer de vuelta a los clientes para transacciones repetidas, el enfoque en las suscripciones ha cambiado eso.

«En el negocio de suscripciones, la responsabilidad ahora pasa al cliente, por lo que la empresa asume que el cliente está satisfecho con el producto o servicio, y continuará facturando a ese cliente a perpetuidad a menos que el cliente decida cancelar», dijo Leventer.

Bowen, que dirige una empresa de asesoramiento financiero llamada Mintworthy Co. El problema es que la gente rara vez quiere deshacerse de sus suscripciones. Más del 85 por ciento de los canadienses tienen al menos una suscripción mensual, Angus Reid encuesta A partir de octubre encontrado.

La asesora financiera de Mississauga, Vanessa Bowen, dice que ayuda a sus clientes a administrar sus suscripciones mensuales. «La vida se interpone y se interpone en el camino, pero estos cargos aún dañan nuestra tarjeta de crédito y aún afectan nuestras finanzas». (presentado por Vanessa Bowen)

Pero la misma encuesta mostró que uno de cada tres canadienses había optado por no participar en los seis meses anteriores, y la mitad citaba la actual crisis del costo de vida. Bowen dijo que aquellos que comentaron en sus suscriptores pueden tener dificultades para decir todo este tiempo.

«Una vez que tienes una suscripción en tu vida, incluso si no la usas constantemente, tu mente llega a ese punto de ‘Está bien, tal vez la necesite el próximo mes o la próxima semana'», dijo Bowen.

«Una vez que lo consigues, es muy difícil decir adiós».

Adiós más tiempo

Decir adiós puede ser especialmente difícil cuando la empresa quiere que así sea: la temida «trampa de la suscripción». Una mujer de Vancouver le dijo a CBC costo de la vida El año pasado, tuvo que cancelar su tarjeta de crédito después de que la compañía hiciera extremadamente difícil salir de una suscripción.

«Sería útil si hubiera una mayor estandarización de los contratos de suscripción y los períodos de tiempo», dijo Kenneth Whitehurst, director ejecutivo de la organización sin fines de lucro Consumer Council of Canada, en un correo electrónico a CBC News.

costo de la vida26:06Trampas de suscripción, envío de dinero al extranjero, ¿y quiénes formarán la futura fuerza laboral de Canadá?

Estados Unidos está tomando medidas enérgicas contra las empresas que obligan a los clientes a cancelar suscripciones, pero los defensores de los consumidores dicen que Canadá se está quedando atrás. Además, le informaremos si enviar dinero al extranjero es realmente más barato. También exploramos las opciones de Canadá para llenar la escasez de mano de obra, ya que las tasas de inmigración continúan aumentando y las tasas de natalidad continúan cayendo. ¿Son los trabajadores extranjeros temporales la respuesta o necesitamos algo más permanente?

La capacidad de cancelar fácilmente las suscripciones, agregó, es una cuestión de opinión y, por lo general, se relaciona con si un sitio web es fácil de usar o no. La junta no recibe muchas quejas sobre las suscripciones en línea, pero «creo que lo que le preocupa a la gente es que autorizan acuerdos de plazo fijo con pagos recurrentes, sin darse cuenta».

Un hombre sonriendo a la cámara.
La economía de suscripción ha cambiado fundamentalmente la forma en que interactúan las empresas y los consumidores, dice Adam Leventer, fundador y director ejecutivo de Scriberbase, con sede en Toronto, y autor de The Subscription Boom. (Presentado por Adam Leventer)

«Debería haber reglas más claras sobre la cancelación, en general, para suscripciones recurrentes de pequeño valor».

Una empresa canadiense se declaró culpable el año pasado de atrapar a los compradores en una suscripción mensual de suplementos nutricionales y de salud, y fue multada con 15 millones de dólares después de una investigación realizada por la Oficina de Competencia. Leventer dijo que la oficina no es el equivalente regulatorio de la Comisión Federal de Comercio más estricta de los Estados Unidos, ya que el mercado de consumo canadiense es mucho más pequeño.

Las historias de terror llevaron al regulador federal de EE. UU. a Intensificación acción de cumplimiento en 2021, después de que varias compañías de alto perfil, desde SiriusXM Radio hasta Apple, enfrentaron demandas de clientes que dijeron que las compañías dificultaron demasiado la cancelación de suscripciones o se involucraron en prácticas sospechosas de renovación automática.

Es por eso que es tan importante para las empresas facilitar que los clientes se comuniquen con ellos con preguntas e inquietudes, y darles control sobre sus paquetes de suscripción, agregó Leventer.

Él dijo: «Si haces que sea difícil para un cliente hacer eso, terminarás en muchos problemas».

Ojo morado en el comerciante

Los clientes usan un cajero automático de TD Bank en Vancouver en 2018. (Darryl Dick/Bloomberg)

Cortar su tarjeta de crédito es una medida desesperada. Pero la mayoría de los canadienses tendrán una ruta más sencilla para navegar por las tarifas de suscripción no deseadas: pueden solicitar devoluciones de cargo a la compañía de su tarjeta de crédito, en la que el banco transfiere dinero de la cuenta del comerciante al cliente.

“Las devoluciones de cargo son un ojo morado para el comerciante”, dijo Leventer.

Las empresas que aceptan Visa o Mastercard, por ejemplo, tienen la responsabilidad de mantener las devoluciones de cargo por debajo de cierto umbral. Si aumentan los contracargos, son malas noticias para la empresa.

«Puede dejar de procesar su tarjeta, lo que significa que, como empresa, ya no podrá procesar transacciones de Visa o MasterCard, y sin la capacidad de procesar transacciones, no tendrá una empresa».

El proceso es un poco más confuso si realizó una compra con Tarjeta de descuentoPorque la Compañía no puede protegerlo si comparte su PIN o fomenta su uso no autorizado.

Tal vez solo quiera reducir los gastos de su billetera. Si ese es el caso, hacer un seguimiento de los gastos mensuales (comprobar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito en busca de cargos erróneos de Spotify aquí o allá) es la mejor manera de atrapar el dinero que se escapa, dijo Bowen.

En los últimos años también ha aparecido una gran cantidad de aplicaciones de administración de suscripciones, desde MySubscribe hasta Mint y Bobby.

Pero las suscripciones de renovación automática son una calle de dos vías.

«Creo que las empresas deberían poseer [the] La responsabilidad de recordar a los consumidores: «Oye, tu suscripción está cerca, ¿quieres cancelarla?» Y tiene una manera fácil de presionar el botón de cancelar para que podamos decir, ‘Gracias, adiós'», dijo Bowen. Fue genial, pero voy a poner mi dinero en otra cosa ahora. «

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Alba Andujar

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