Toronto Mortgage Brokers ha informado un aumento en la fuerza de ventas

Hay señales tempranas de tiempos difíciles en el mercado inmobiliario de GTA, con algunos corredores hipotecarios en Toronto que informan un aumento en la venta forzosa de viviendas por parte de prestamistas privados y alternativos.

«Está sucediendo a pasos agigantados», dijo el corredor de bolsa de Toronto, Ron Butler. «Es solo un conjunto extraño de eventos que se unieron para crear este aumento masivo en la fuerza de ventas».

Si bien puede evocar imágenes de viviendas con grandes descuentos en los suburbios de Florida durante la crisis financiera de 2008, vender poder no es lo mismo que ejecutar una hipoteca. Bajo un poder de venta, el prestatario aún es dueño de su casa, pero el prestamista interviene para forzar la venta de la propiedad, a menudo porque el prestatario no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca.

Siete subidas de tipos de interés el año pasado Renovó las preocupaciones y las conversaciones en las redes sociales sobre los canadienses que incurren en sus hipotecas. Las tasas de impago de hipotecas siguen siendo muy bajas, pero los impagos tardan meses en aparecer en esas estadísticas.

«Todo lo que ves que sucede ahora es algo que comenzó hace nueve meses», dijo Butler.

“Esto es solo el comienzo del problema, no veremos el impacto real del problema hasta mayo, junio y julio”.

El corredor hipotecario de Toronto, Vince Gaetano, dijo que su firma de corretaje ya ha notificado a tres clientes sobre la validez de una venta de prestamistas privados y alternativos esta semana.

«He estado haciendo esto durante 30 años. Nunca había visto tantos en la historia reciente», dijo. No creo que sea una coincidencia, creo que es una señal de los tiempos».

En su mayoría provienen de prestamistas privados, también conocidos como compañías de inversión hipotecaria (MIC), dijo Butler, que juntan el dinero de los inversores y lo prestan a los prestatarios hipotecarios. Algunos de estos prestamistas han tenido problemas en el entorno actual de altas tasas de interés.

Agregó: «La combinación de eso y la caída en el valor de las viviendas en Ontario ha motivado a muchas instituciones de préstamos privadas, o personas que simplemente otorgan préstamos privados, a decir: ‘Debería llamar a una hipoteca'». La mayoría de estas hipotecas son por un año, y si no puede, los prestamistas no pueden pagar la renovación en su totalidad», simplemente dicen: ‘Bueno, tenemos que recuperar el dinero, así que lo pondremos en una venta de energía'».

Otro grupo que enfrenta la venta forzada son las personas que tienen hipotecas con prestamistas alternativos o «prestamistas de segundo nivel», que luchan por mantenerse al día con tasas de interés más altas si tienen que renovar. Estos son los prestamistas que atienden a personas que pueden no calificar con los grandes bancos.

En estos casos, «el aumento de los pagos fue tan grande que se volvió casi inmanejable», dijo Butler.

Lleno de copias a color en letras mayúsculas como “¡¡¡AYUDA!!! PODER DE VENTA DE MISSISUGA ** ¡DEBE SER VENDIDO DENTRO DE 30 DÍAS! y «PODER DE VENTA* DE VUELTA AL MERCADO – ¡¡¡LA OFERTA FALLA!!!” Es difícil pasar por alto el poder de los anuncios de venta en sitios como Kijiji y HouseSigma. Tres habitaciones, cuatro baños Casa adosada en Brampton Se vendió como venta forzosa por $ 919,000 en diciembre de 2022, luego de haber sido comprado en 2021 por $ 1,260,000.

Butler estima que solo alrededor del 2 al 3 por ciento de los propietarios de viviendas con hipotecas en Toronto y Vancouver tienen prestamistas privados o alternativos. «Pero todavía tiene sentido», agregó. «No hay nada tan impactante en el mercado como que mucha gente tenga que vender».

Seamus Benwell, especialista en investigación de vivienda para Corporación Canadiense de Hipotecas y ViviendaDijo que a pesar del aumento de las tasas de interés, los datos del tercer trimestre de 2022 muestran que las tasas de incumplimiento hipotecario en Canadá están «en un mínimo histórico» de 0,14 por ciento a nivel nacional, solo 0,07 en Ontario y 0,06 en Canadá.

«La conclusión es que no estamos viendo un aumento en la morosidad de las hipotecas», dijo. Pero él, al igual que Butler, señala que la morosidad hipotecaria es un indicador tardío que tiende a aparecer más tarde. Esto se debe al plazo de 90 días, pero también a que los canadienses tienden a sacrificar todo lo que pueden antes de sus hogares, como pagos de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Dijo: «Hemos comenzado a ver algunos aumentos en los pagos atrasados de estos productos, especialmente tarjetas de crédito, en los últimos cinco o seis meses. Eso podría ser una señal de dificultades en el futuro, ya que los canadienses están luchando para mantenerse al día con todos sus pagos».

Sus números también muestran tasas muy bajas, dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de datos y análisis de Equifax Canadá, que también mide la morosidad hipotecaria. Pero también están viendo un aumento en la morosidad de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Con las tasas de interés y la inflación en aumento, y algunas personas con tasas de interés variables alcanzando su tasa de lanzamiento, «podrían pasar algunos meses antes de que eso realmente comience a mostrarse a una tasa retrasada», dijo Oakes. Casi la mitad de todos los titulares de hipotecas de tasa variable con cuotas mensuales fijas ya han alcanzado su tasa inicial, lo que significa que ya no están pagando el principal de su casa, solo los intereses, Según el informe de noviembre del Banco de Canadá.

Shubha Dasgupta, director ejecutivo y cofundador de Pineapple, una empresa hipotecaria digital, dijo que no ve un aumento alarmante en la fuerza de ventas en este momento. Pero él ve «más de lo habitual». Eso es «más en el lado privado» y mucho «aún más en contra de la disminución de los valores de propiedad».

Por ejemplo, si un prestamista prestó $800,000 para una casa de $1 millón que ahora vale $900,000, es posible que no quiera renovar esa hipoteca. «Pero ese prestatario no tiene otra opción, así que lo que hace ese prestamista privado es llevarlo al incumplimiento y obligarlo a vender», dijo.

El corredor de Toronto, Dennis Laframbois, no notó un aumento en la fuerza de ventas. Sin embargo, descubrí que muchos clientes asustados estaban preocupados por la subida de precios.

«Creo que va a empeorar para mucha gente», dijo. Laframboise alienta a estas personas a que consideren opciones cuando vengan a renovar, tal vez por un período de amortización más largo, o a optar por una tasa de uno o dos años en lugar de reservar por cinco.

Gaetano sugiere que los titulares de hipotecas hablen con sus prestamistas si tienen problemas para pagar y comiencen a pensar en el futuro ahora si están a punto de renovar pronto.

«Va a ser un viaje lleno de baches», dijo Gaetano. «Esto no terminará bien para las muchas personas que han comprado en los últimos dos años».

Agregó que era fácil señalar con el dedo y tratar de encontrar al «hombre del saco» en falta. Pero está claro que las tasas de interés bajas récord no eran sostenibles.

“Creo que FOMO (miedo a perderse) se hizo cargo y la gente se emborrachó a precios bajos”, dijo.