Una agencia de seguros de vida que opera cinco oficinas en Columbia Británica ha sido sancionada por el regulador financiero de Ontario por tácticas de venta potencialmente engañosas.
Agentes de Greatway Financial Inc. En las oficinas de Abbotsford, Kelowna, Surrey, Burnaby y Victoria. Si bien sus contrapartes en Ontario se enfrentan a un reentrenamiento forzoso, no se han emitido órdenes de este tipo en la Columbia Británica.
Sin embargo, la Junta de Seguros de BC le dijo a Glacier Media que está realizando una «revisión de cumplimiento relacionada con el tema mencionado en la orden emitida por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario», pero proporcionó pocos detalles.
Greatway tiene contratos con compañías de seguros de vida y actúa como intermediario entre las compañías de seguros y sus agentes. Estas agencias están reguladas por el Consejo.
acusaciones de ontario
El mes pasado, el regulador de Ontario, la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA), ordenó a Greatway volver a capacitar a sus agentes en Ontario y enviar información a los titulares de pólizas existentes de Ontario, que utilizaron agentes de Greatway, para volver a evaluar su póliza.
La orden emitida por la Comisión de Ontario el 16 de diciembre de 2022 también requiere que la compañía tome medidas adicionales para «garantizar que los consumidores que compran pólizas de Universal Life en Ontario reciban información y asesoramiento adecuados y precisos».
La autoridad de Ontario alegó que «los agentes capacitados por Greatway pueden proporcionar a los consumidores información y consejos inapropiados, inexactos o engañosos con respecto a los términos, beneficios o beneficios de ciertas pólizas de seguro, incluidas las pólizas de vida universal vendidas bajo una estrategia de plan de jubilación asegurado».
El problema era un producto de seguro de vida universal que los agentes estaban vendiendo (un plan de jubilación asegurado, o IRP para abreviar) que requería que se apartara dinero adicional como un fondo con impuestos diferidos cuando el costo del seguro aumentaba con la edad asegurada.
IRP es adecuado para personas con un alto patrimonio neto, como aquellas que han llegado al máximo de su RRSP; Sin embargo, la FSRA descubrió que la empresa estaba capacitando a agentes para vender en exceso el producto a todos los clientes, independientemente de sus circunstancias financieras.
Se ha descubierto que los agentes enmarcan el IRP como una cuenta de ahorros, no como un costo de seguro.
FRAS Aviso de propuesta (NOP) declaró: “Por ejemplo, la capacitación instruye a los agentes: ‘Regla general: no mencione la cantidad asegurada’; ‘no se concentre en el seguro de vida’; ‘elimine la mentalidad de seguro y haga que el cliente se concentre en ahorrar /invertir’ y ‘no mencionar el monto nominal a la fecha. Use esto como su momento de «premio gordo». «
la orden de cumplimiento Afirma: «Greatway no está de acuerdo con algunas de las afirmaciones hechas en el NOP, pero está dispuesto a cooperar con la FSRA para abordar las supuestas deficiencias en la capacitación».
Greatway ha publicado un archivo declaración Siguiendo la orden: «Como líderes en nuestra industria, Greatway Financial está comprometido con la mejora continua y brindando un servicio de la más alta calidad a nuestros clientes. Todos los agentes autorizados de Greatway en Ontario deben completar una capacitación revisada antes del 31 de marzo de 2023».
La autoridad de Ontario señala que Greatway ha «crecido rápidamente» en los últimos años: en 2018, Greatway tenía 1400 agentes autorizados en todo Canadá y vendió casi 13 000 pólizas de seguro. En 2021, Greatway tenía 3490 agentes en todo Canadá y vendió aproximadamente 25 000 pólizas de seguro.
Una acción bajo revisión en la Columbia Británica
Lo que no está claro es cuántos agentes de Greatway operan en Columbia Británica y cuántas pólizas podrían venderse potencialmente en esa provincia bajo las condiciones definidas por la FSRA.
Glacier Media ha buscado respuestas sobre lo que se está haciendo para proteger a los consumidores de BC.
El principal regulador financiero de BC, la Autoridad de Servicios Financieros de Columbia Británica (BFSA, por sus siglas en inglés) es la hermana regional de la FSRA que se anuncia a sí misma como «el único regulador integrado para el sector de servicios financieros de BC que supervisa cooperativas de ahorro y crédito, compañías de crédito y seguros, corredores de hipotecas y pensiones». planes. «Servicios inmobiliarios».
Sin embargo, en esta circunstancia, la BCFSA le dijo a Glacier Media que solo regula a las compañías de seguros y no a las agencias, como Greatway; Esta asignación permanece con la Junta de Seguros de la Columbia Británica.
Como tal, la BCFSA no ha emitido ninguna acción de ejecución similar, hasta la fecha, ni ha emitido una declaración que pueda notificar a los consumidores de Columbia Británica sobre el posible problema planteado por la autoridad de Ontario.
La junta le dijo a Glacier Media que su revisión de cumplimiento comenzó el 22 de octubre de 2022, después del aviso de la propuesta de la FSRA.
«Este tipo de revisión analiza si la conducta y las prácticas de seguros de los licenciatarios son consistentes con los requisitos de las Normas de la Junta de Seguros, el Código de Conducta y la Ley de Instituciones Financieras», afirmó la portavoz de la compañía, Melinda Lau.
Lau también señaló que el Consejo Canadiense de Reguladores de Seguros (CCIR) realizó una revisión conjunta de Greatway y otras tres agencias, que se llevó a cabo en la primera mitad de 2022.
Pero el consejo no es miembro del CCIR; En cambio, la BCFSA es, y la FSRA dirigió esa revisión y Desparramar Sus hallazgos se publicaron en su sitio web el 28 de septiembre de 2022. Los hallazgos formaron la base del aviso de Greatway el mes siguiente. Se dice que BCFSA ha sido una «autoridad de participación negativa».
Glacier Media se ha comunicado con Greatway para obtener comentarios, pero no ha recibido una respuesta.
